грамотный да, на счет легко, сомневаюсь.
кредит, это заемные средства, тоесть деньги в долг.
а долги как водится надо отдавать, на тех условиях что были оговорены.
будет странно, если я вам дал в долг 2 мешка чеснока, а вы мне отдавать принесете 2 мешка моркови? при том что такого уговора не было.
а вот с арендой, там все иначе, поэтому никакой аналогии там нет
кстати решение уже давно судами обкатано: возврат в исходные позиции участников процесса, тоесть вы отдаете деньги которые получили у банка, банк расторгает кредитный договор. квартира при этом как правило идет на погашение долгов.